为什么电话车险能便宜那么多？

最近想给车续保，发现电话车险的报价比4S店和线下代理便宜了快30%，差距挺大的。我查了下，听说电话车险是直销模式，省了中间商提成，但心里还是有点打鼓——这么便宜，会不会是理赔的时候各种刁难？或者保险条款里藏了坑？我自己已经试着对比了几家公司的报价，也看了些网上的评价，但说法不一，有的说没问题，有的说服务跟不上。想请教懂行的朋友：电话车险到底靠不靠谱？便宜的部分是不是真能省在明处？理赔流程和线下买的有啥区别？希望得到一些实际经验分享，比如哪家电话车险服务好、哪些条款要特别留意，谢谢啦！