买保险到底值不值？这些理由够不够？

最近一直在纠结要不要买保险，身边朋友有的说买了就是交智商税，有的说关键时刻能救命。我目前30出头，工作还算稳定，但家里有房贷，爸妈身体也开始有小毛病了。我自己其实已经研究过一阵，对比了几款重疾险和医疗险，也试着算过保费和保额的比例，感觉一年交几千块，万一出事能赔几十万，好像挺划算的？但又怕自己身体健康，钱白花了。现在最想听大家用亲身经历聊聊：保险到底是不是刚需？你们觉得哪些情况买保险才“值回票价”？有没有什么坑是我没注意到的？